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稳定币不可避免地进入主流。Visa和万事达卡都宣布推出与稳定币相关的卡，而Stripe收购Bridge则表明其致力于让在线消费稳定币像使用法定货币一样简单。再加上Circle 11.5亿美元的IPO以及美国监管的可能性不断增加，很容易看出2025年是稳定币的一年。
但这些发展是否会让我们走上一条忽视稳定币现实世界的效用的道路？现在的大部分势头看起来很像在传统金融工具上贴上稳定币标签。最近的公告似乎更多地针对那些试图保持相关性的企业，而不是吸引最终消费者。
服用与稳定蛋白相关的卡。与美元相比，普通人在超市消费Tether（USDT）并没有获得真正的好处。最终的结果是同样的钱以电子方式从他们的账户中扣除。您可能需要拥有银行账户和良好的信用记录才能受益。 这一切只会延续现状，如果我们将稳定币减少为企业和加密货币原住民的工具，那么我们就有可能错过它们的真正价值。
稳定币采用不应该是这样的。稳定币提供了一个独特的机会来重新思考下一代金融可以是什么。我们已经看到他们如何为最后一英里的用户提供转型价值，而这些用户往往因传统银行系统而失望。
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稳定币和区块链技术是我们几代人以来第一个真正的机会，可以认真审视当今支付和金融中看到的问题，并应用创新的解决方案来解决这些问题。如今，全球有14亿人没有银行账户。例如，57%的非洲人没有任何类型的银行账户，包括移动货币账户。虽然无银行账户的人口往往集中在欠发达市场，但这是一个全球性问题。2024年，美国6%的成年人没有银行账户。
无论是与稳定币相关的卡、电子商务稳定币整合，还是华尔街收购Circle股票，都无助于帮助这一群体。然而，稳定币本质上是为了为无银行账户的人提供金融渠道。正如Coinbase最新的加密货币状况报告所说：
“任何拥有智能手机和互联网连接的人都可以存储价值、汇款和访问全球金融网络，而无需传统银行账户.”
这就是稳定币采用率应该增长的地方。已经有一些小迹象表明这种情况正在发生。2024年，美国5%的无银行账户成年人使用加密货币进行金融交易，比上一年增加了1%，是使用加密货币进行支付的有银行账户的美国成年人数量的两倍多。
如果稳定币的采用只是反映了传统金融，那么我们就有可能再次出现我们打算解决的问题。我们需要看到传统金融之外发生更多创新，以帮助那些可以从稳定币中受益最多的人。
仅靠卡片并不能让我们到达那里
我们生活在一个拥有点对点商品支付技术的世界，无需中介机构。然而，卡仍然是日常付款的首选。
事实并非如此。支付卡生态系统之外的支付创新空间很大，而且已经在发生。例如，在一些欠发达的市场，以及越来越多的旅行和远程工作等全球用例中，MiniPay等钱包使人们能够使用稳定币支付账单、国际汇款，甚至订阅音乐流媒体服务，而无需触及传统的金融系统。
仅在2025年第一季度，MiniPay生态系统内的应用程序每周总共产生超过5000万次展示，每周有500万个应用程序打开，每天有数十万名用户互动，这是需求的明显迹象。这些应用程序通常是由亲身经历财务痛点的个人开发的，这意味着稳定币正在直接解决现实世界的问题。
Strike等公司也出现了类似的动态，该公司使用稳定币彻底改革拉丁美洲等地区的汇款市场。Strike直接解决了一个关键的财务痛点，为过时的遗留系统提供了更便宜、更快、因此更优越的替代方案。
虽然这些解决方案可能起源于帮助那些未得到传统金融服务的人的工具，但无论它们身在世界各地，所有人都可能感受到它们的影响和效用。一开始可能是稳定币钱包，帮助用户绕过传统汇款服务的高费用和慢速度，最终可能会被广泛用作旅行钱包。旅行者可以加载稳定币钱包来购买本地服务，包括移动数据，而无需兑换货币或支付高额卡费。
虽然卡不会很快就有任何用途，但稳定币为我们提供了自下而上解决支付问题的独特机会，创造每个人都可以从中受益的现实世界的实用工具。
将加密货币的核心前提置于中心位置
稳定币正处于拐点。我们不应该专注于如何将稳定币整合到我们当前的支付轨道上，而应该集中集体努力致力于实现加密货币核心前提的稳定币解决方案，以帮助那些对传统金融体系感到失望的人。这意味着提供用户友好的方式来帮助全球银行服务不足的人群以无摩擦的方式获取和消费稳定币。
我们有潜力颠覆我们对支付的看法，并创建持久的解决方案，让每个人受益，无论他们身在世界各地，也无论他们的银行状况如何。我们只需要专注于目的地，而不仅仅是旅程。
默里·尼尔·斯帕克默里·尼尔·斯帕克是MiniPay的商业和生态系统主管，在歌剧院拥有超过10年的经验。他领导MiniPay的合作伙伴关系和生态系统开发，包括与Tether、Celo等行业巨头的合作。来自南非的Murray此前曾领导歌剧院不同部门的业务发展，然后转投MiniPay。说到个人兴趣，穆雷对家人、野生动物和户外活动充满热情。
