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想象一下,有一天早上醒来,发现你的加密账户被冻结,你所有的钱都不再可用了。没有警告,没有解释,只有一封用非常冷酷的官僚语言写的支持电子邮件,引用了“合规调查”。您开始深入挖掘并发现问题:两周前您在Tether(USDT)中收到的一笔付款(该付款通过您的钱包)已因与受制裁实体或更糟糕的是,恐怖组织有联系而被列入黑名单。你并不知道的你没有做错什么。然而,您的资产现在无法访问,可能会持续数周、数月或永久。
总结- 在今天的区块链环境中,你可以冻结你的加密货币,只是因为你在不知不觉中收到了曾经通过非法或受制裁钱包的资金。
- 随着监管机构和区块链分析工具实时跟踪来源,合规性已经从集中的交易负担转变为整个生态系统的必要性。
- 随着409亿美元的非法加密交易被发现,钱包筛查现在对自由职业者、交易者、DAO贡献者和任何处理链上资金的人都至关重要。
- 在一个受监管的加密货币未来,主权不仅仅意味着持有你的钥匙-它意味着在你接触它们之前通过了解它们的历史来主动保护你的资金。
这不是假设。它已经发生了。在当今的区块链环境中,无知并不是防御措施。从曾经接触过非法加密货币的钱包中接收资金--来自勒索软件、暗网市场、受制裁实体或恐怖分子融资--足以引发连锁后果。你不必是罪犯才能像罪犯一样受到惩罚。这就是现代加密货币风险如此危险的原因:这不仅仅与你做了什么有关,还与你的钱触及了什么有关。
加密货币的时代已经一去不复返了狂野西部,甚至加里·詹斯勒也不会对此提出异议。明确的监管合规性不再是障碍,而是加密货币广泛采用和整合的催化剂。随着机构参与者和传统金融系统越来越多地参与区块链技术,对透明度、问责制和风险缓解的需求正在重塑加密货币项目的运营方式。
通过深思熟虑的合规策略,加密货币行业可以消除非法性的耻辱,改变有关去中心化金融的叙述,并为可扩展的创新和采用铺平道路。
加密货币的隐藏风险
加密货币的承诺--比特币(BTC)的理念--始终以自由为中心。摆脱中介、边界和传统金融低效率的束缚。经过二十年的增长和成熟,加密货币的采用率终于激增,DeFi平台激增,稳定币的采用变得广泛,反洗钱透明度和执法的必要性变得显而易见。
反洗钱曾经被视为中心化交易所的抽象合规负担,但它正日益影响整个生态系统,透明合规和清晰度是推动加密行业投资的关键因素之一。虽然趋势明显显示加密货币的非法活动有所减少,但根据TMR Labs的说法,加密货币和法定货币一样,永远不会摆脱不良行为者和非法活动。
根据Chainalysis最近的报告,非法加密货币地址已收到409亿美元。随着大量非法、被盗和洗钱的资金在该领域流通,自由职业者、协议贡献者、ASO成员和交易员可能很容易发现他们的加密货币并不像他们想象的那么“干净”,而且可能为时已晚。在当今的监管环境下,从“受污染”钱包进行的一次转账可能会导致资金冻结、账户封锁或地址列入黑名单--即使用户没有恶意意图。仅Tether就冻结了与非法活动有关的超过25亿美元。正如Tether首席执行官Paolo Ardoino所解释的那样:
“Tether能够跟踪交易并冻结与非法活动相关的USDT,使其与传统的法定资产和去中心化资产区分开来。我们认真承担打击金融犯罪的责任,并将继续与全球执法机构密切合作,防止不良行为者利用稳定币技术。”
加密货币的现实是显而易见的:在一个建立在透明度之上的金融系统中,隐藏恶意活动将越来越困难。仅今年,我们就看到了很多病例。Tether阻止了价值超过1230万美元的与反洗钱违规行为相关的资金。加密货币交易所MEXO识别并暂停了1,500多个账户。澳大利亚当局透露,加密货币计划总共洗钱了1.23亿美元。香港在区块链上使用代币化法律通知来对付非法钱包地址的匿名所有者。
然而,风险并不总是与你做什么有关,而与你的资产来自哪里有关。假设您是一名自由职业者,客户希望以USDT或USD Coin(USDC)向您付款。知道您收到的钱来自朝鲜黑客、受制裁的俄罗斯交易所或与哈马斯有关,您会有何感想?数据显示,超过60%的非法加密货币活动与受制裁的团体或恐怖组织有关,因此获得这些“脏钱”的可能性非常高。
这不仅是一个道德困境;与这些“脏钱”的联系和链接将对用户产生法律后果,导致账户被冻结和资产被冻结。
如何保持无风险和安全?
加密货币中的“污点”不仅由法律框架定义,还由日益复杂的区块链监控工具定义。Chainalysis、TRM Labs和Elliptic等公司现在支持合规协议。他们的系统评估资金来源,为钱包分配风险评分,并标记与非法活动接近的交易,包括诈骗、勒索软件、暗网商务、受制裁实体和欺诈。
加密货币钱包筛查是在发送或接收加密货币之前检查钱包地址,以确定其是否与可疑或非法活动(例如诈骗、洗钱或受制裁实体)有关的过程。即使您没有做任何非法行为,与“受污染”的钱包互动也可能会导致您的账户被冻结或向交易所发出危险信号,特别是在合规性正在收紧的情况下。例如,如果钱包收到被盗资金或与受制裁国家有联系,则它将显示为高风险分数。Elliptic和Chainalysis是钱包筛选工具的两个例子,可以帮助用户保持安全、避免合规问题并防止他们的资金被标记或冻结。
这意味着在接受任何加密货币付款之前,您可以通过筛选工具运行发件人的钱包。如果干净,你就可以走了。如果存在风险--假设它曾经从诈骗中收到过资金--您可以要求不同的钱包或拒绝付款以保护自己。尽管有现有工具,但很少有用户主动筛选流入的资金或评估他们交易的钱包的风险。部分原因是缺乏意识。为了解决这个问题,我们在Nonbank的钱包中嵌入了合规级反洗钱筛查,这样我们的用户就可以确定他们收到的资金是否经过清算。
非银行的方法概念上简单,但功能上却很重要。它允许用户通过代理钱包路由交易,有效地将交易所资金与未经验证的来源隔离开来。代理钱包充当缓冲区:用户首先在那里接收资金,对交易历史记录和原始地址运行自动化的反洗钱检查,并且只转发干净的加密货币。如果检测到风险,则可以在触发交易所级审查之前保留或重新发送转账。最能描述它的比喻是一种可以保护你免受不良后果的避孕套。
这种预筛选基础设施将用户的立场从被动转变为主动。用户可以根据实时生成的风险概况做出明智的决定,而不是对冻结提款或退市的账户感到惊讶。Nonbank的功能允许用户监控他们的交易所钱包,并在结算之前先发制人地筛选流入的资金--这是所谓的个性化合规架构的重大发展。
关键要点
随着加密货币行业的成熟,早期采用的非正式规范正在被问责制结构所取代。这不仅仅是监管捕获;这是对加密货币在全球金融体系中日益增长的作用的演变反应。隐私仍然是许多用户和构建者的目标,但在实践中,合规性(自愿或强制执行)现在已成为领域的一部分,这只会进一步推动大规模采用。
无论您是从客户那里接受稳定币付款、为DART捐款还是管理链上金库,将反洗钱筛查集成到您的工作流程中不再是可选的。为了使其更容易、更简单,Nonbank拥有嵌入式工具,允许用户在无需放弃托管权或求助于笨重的企业级系统的情况下做到这一点。它们代表了加密货币卫生的新层面:不仅适用于机构行为者,也适用于任何与链上价值互动的人。
加密货币承诺自我主权。这个承诺仍然有效。然而,没有远见的主权是一种责任。解决方案不是退回到最大纯粹主义或忽视合规现实,而是按照我们自己的条件进行调整。这意味着构建和使用尊重隐私同时满足受监管世界标准的工具。
如果我们希望加密货币能够扩大规模,并保持非技术人员、普通人的访问权限,我们就必须将钱包安全性视为不仅仅是密码和短语的问题。现在的重点是出处、流量和数据。在这种情况下,审查您的资金不仅是明智的,而且至关重要。
安德烈·布鲁亚卡安德烈·布鲁亚卡是onicore.io和nobank.io的首席执行官兼联合创始人。他是一位金融科技企业家,在银行和区块链软件开发方面拥有超过10年的经验。他领导着由100多名工程、产品和运营专家组成的跨职能团队。